决定和影响利率的主要因素有：1、平均利润率。它一定是高于利率的，只有当平均利润率大于利率的时候才会借贷。2、借贷资金的供求关系。这是影响利率的非常广泛的因素。当社会上资金多的时候，企业需求少，贷款就少，存款多，利润低，利率就低；反过来，银行没有钱，但是企业大量贷款，这时候利率就高了。3、国家经济政策影响。4、国际利率水平。利率就是货币的价格，国际资金的流动受到利率的影响，资金会流向利率相对较高的专国家。