一般可从以下几个方面来判断企业是否过度负债： 1、存贷比 存贷比应该维持多少合适，不同的企业，不同的贷款产品，情况可能不一样，但是流动资金贷款客户原则上不能低于15％，同时要关注变化情况，如果存贷比明显下降的，应该高度关注。 2、资产负债率 一般认为企业的资产负债率不宜超过65％。但是不同的行业、不同的企业，要求可能会不一致。如果企业资产负债率超过65％，同时利润总额/总资产低于5％，税息折旧及摊销前利润（EBITDA）/总付息债务低于15％，则企业可能存在过度负债的情况。 3、债务与销售收入 一般认为企业总付息负债不能超过上年度销售收入，短期负债不能超过上年度销售收入的一半。 4、融资机构 一般认为小企业应该主要在一家金融机构融资，中型企业一般不宜超过三家，大型企业一般不宜超过五家，特大型的企业一般不宜超过十家。如果超过了，可能存在过度负债。 5、融资产品 如果企业从众多影子银行机构获得融资，债权类的产品过多，可能存在过度负债的情况。比如理财产品、信托计划、基金资管、证券资管、保险资管、私募债产品，这些产品交易复杂、环节多、成本高，一般企业在难以从银行等渠道获得低成本资金时，才会大量使用的这些渠道融资。 6、异地贷款 如果企业异地贷款多，有可能是在本地的银行贷不到款了，甚至可能是企业在利用异地来制造信息不对称，逃避贷款管理，甚至是造假，则很有可能企业负债过度。 7、民间融资 一旦有民间融资，企业肯定存在过度负债的情况，民间融资一般比较隐蔽，但是银行可以从以下方面发现民间融资：财务费用过高，中小企业客户明明有资产但不愿意提供抵押，其他应收款、其他应付款科目余额过大，频繁大额现金流动，与小额贷款公司、担保公司、P2P、典当公司有关系，资金往来频繁。 8、新建项目规模 原则上新建项目总投资不宜超过企业现有资产规模的三分之一。 9、多头融资 企业为达到对外融资的目的，通过隐性或显性的关联关系，在关联企业之间制造或者虚构收入和利润，形成多头融资和过度融资，则有可能出现过度负债。