反欺诈方案自己没有做过. 不过说说自己的理解吧，多多指教。对于现在自己从事的反洗钱工作来说，欺诈大部分出现在客户对自己基本信息，利益相关方和可疑交易目的及资金来源的隐瞒谎称。针对这些场景，我们一般通过内部资料信息与客户声称交叉核实，客户声称与客户背景核实，或通过研究客户过往大量交易数据，验证是否符合客户以往交易模式。 同理联系到如今小微贷这类的互金业务，可以先从欺诈主体来决定反欺诈的方方面面。1.客户本人主观欺诈。针对这个场景的反欺诈方案，主要做好客户的还款能力和意愿的核实。例如客户职业信息 收入验证，可以通过第三方数据爬取 分析出客户公司所在地区行业的收入，再结合客户年龄 职位 工作年限 进行验证；调查客户是否有过往违约事件，是否是黑名单客户；分析可能造成违约的因素和违约成本，调整风控手段和产品。2.羊毛党，团体有组织的欺诈。大数据建模，建立精准的反欺诈规则，分析注册行为，访问行为轨迹……对大数据建模也不是很了解，还在慢慢学习中。3.内部员工欺诈...不一一叙述，对于互金行业反欺诈和风控手段都在不断学习中。