先给四个字：天差地别！具体如下。 1.公积金其实是由单位和个人共同缴纳的，每个月从职工工资里扣除一定比例金额加上企业给予的同一比例的金额，两个数字加在一起就是该员工当月能够拿到的公积金总数。因此，对于5％比例的人来说，其实他每月能够拿到的公积金数为工资缴金的10％；而12％比例则可以拿到缴金基数的24％，同样基数的情况下，两者差了14个百分点。 2.一般来说，各个地区的公积金缴纳政策有所不同。以上海为例，上海将公积金分为普通公积金和补充公积金两类。其中，普通公积金的缴金比例为5％-7％；补充公积金的缴金比例为1％-5％。几乎所有单位都会缴纳普通公积金，而只有效益比较好的单位，如银行、大型外资企业等会缴纳补充住房公积金。 从中也能推算出，只按照普通公积金比例缴纳的话，每月的缴金比例5％；而按照最高比例来，普通公积金按照7％、补充公积金按照5％缴纳，则加一起正好就是12％。 其他地区也有不分普通公积金和补充公积金的，直接规定最低缴纳比例为5％，最高为12％。因此，本质上来说各个地区差不太多。 3.下面给大家算一下5％和12％的缴金比例到底差了多少。 假设小张每月税前工资为5000元，当公司按照5％缴纳公积金时，小张的工资里会扣除250元作为个人缴纳部分，同时公司补贴250元作为单位缴纳部分，两者加一起为500元，就是小张公积金账户里每月能够收到的钱。 当公司按照12％缴纳公积金时，小张自己承担600元，公司同样承担600元，小张每月公积金账户里能够得到1200元。 两者差距还是非常大的。 假设小张每月的税前工资达到了10000元，按照这个缴金基数来算，5％的缴纳比例情况下，小张每月能够得到公积金1000元；按照12％的比例来算则可以得到2400元。 差距更加大了。 4.有的朋友会说，缴纳比例高了，到手工资会少。 没错，确实是这样。由于公积金分为个人缴纳和单位缴纳部分，故每个月得从职工的税前工资里扣除一部分。以5000元基数为例，按照5％缴纳的人到手工资会比按照12％缴纳的多350元。当以10000元为基数时，两者的到手工资差了700元。 但这是划算的，因为你缴纳的多，公司给你贴补的也多，这些钱最终都在你的个人公积金账户上，都是属于你的真金白银。 5.公积金的用处 买房子用公积金贷款利率很低，现在商贷利率为5％-6％之间，而公积金贷款利率只有3.25％。一两年看不出差距，但房贷动不动就是二三十年，随着时间的推移利息会相差很大。此外，公积金可以直接冲还贷款的。假设每个月要还银行贷款5000元，每个月的公积金有1000元，实际上没有只要还4000元就够了。 除了买房还贷外，公积金可以提取出来冲抵房租或是用来装修。 总之，公积金的用处是非常多的，并且是实实在在的实惠。